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Nouvelle loi sur les hypothèques de Brilliant Real Estate

27 juin 2019

Nouvelle loi hypothécaire

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Un nombre important d'acheteurs qui achètent une nouvelle villa de développement sur la Costa Blanca ont besoin d'un financement pour mener à bien la transaction. Cela est même vrai dans le cas des acheteurs étrangers, un secteur qui a tendance à recourir aux banques espagnoles pour régler leurs emprunts.

La nouvelle loi espagnole sur les prêts immobiliers est entrée en vigueur le 16 juin 2019. Bien qu'elle ait suscité beaucoup d'attention dans les médias espagnols ces derniers jours, elle n'a pas eu le même impact sur les médias internationaux.

Comment la nouvelle loi affecte-t-elle les acheteurs étrangers?

Mais comment la nouvelle loi hypothécaire affecte-t-elle les étrangers qui décident d' acheter une nouvelle maison en développement en Espagne? Aujourd'hui, nous souhaitons nous concentrer sur ce groupe d'acheteurs afin d'expliquer de manière simple les modifications qu'ils apporteront aux nouveaux prêts hypothécaires.

Pour examiner de manière plus approfondie les coûts liés à l'achat d'une maison de nouveau développement sur la Costa Blanca, vous pouvez télécharger l'infographie suivante:

Nouvelle lecture à la demande

Moins de coûts d'arrangement de prêt.

La répartition des coûts associés aux modifications de l'hypothèque. Pour éviter les abus de la part des banques, les coûts de montage des emprunts contractés à compter du 16 juin 2019 seront répartis comme suit:

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Commissions moins élevées pour le remboursement

Les limites maximales suivantes pour les commissions de remboursement anticipé ont été établies:

  • Hypothèques à taux fixe: 2% au cours des 10 premières années du prêt et 1,5% à partir de la onzième année.
  • Prêts hypothécaires à taux variable: 0,25% les trois premières années du prêt et 0,15% à partir de la quatrième année.

De même, avec la nouvelle loi sur les hypothèques, le client pourra subroger son hypothèque sans coûts supplémentaires. Les deux banques impliquées dans la subrogation devront mettre en place un mécanisme de compensation basé sur les intérêts déjà payés et sur ceux qui restent à payer.

Adieu clauses de sol

Il n'ya plus de place pour les clauses d'étage dans le nouveau règlement. Par conséquent, si le montant de l'Euribor baisse, les versements hypothécaires diminuent également, mais ils ne peuvent jamais être inférieurs à 0. Cela signifie que le client ne pourra jamais recevoir d'argent de sa banque, même si le taux d'intérêt atteint des valeurs négatives.

Limitations sur les produits liés

La banque pourra toujours exiger une assurance des biens ou une police garantissant le remboursement du prêt, mais ne pourra jamais obliger le client à souscrire les polices d'assurance susmentionnées à la banque elle-même. La sous-traitance des produits liés à l'hypothèque sera toujours volontaire.

* Remarque: les banques pourront toujours facturer des frais d'arrangement pour la formalisation de prêts immobiliers.

Une plus grande transparence

Au moins 10 jours à l'avance, la banque doit fournir à l'acheteur les documents suivants:

  • Fiche d'information normalisée européenne, avec tous les détails relatifs à l'hypothèque.
  • Standardized Warnings Sheet, avec les clauses les plus pertinentes du contrat et les index utilisés pour calculer les taux d'intérêt.

En plus de cette nouvelle documentation, le client aura l'obligation de se rendre deux fois chez le notaire. Une fois le jour de la signature et une fois 10 jours à l'avance, le notaire doit les informer de manière simple sur les paragraphes les plus sensibles de leur contrat.

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Qu'est-ce que tout cela veut dire?

Bien qu'à priori, la nouvelle loi espagnole sur les hypothèques puisse être avantageuse pour les nouveaux emprunteurs en raison de l' amélioration de la sécurité et de la transparence et du peu d'épargne dont ils auront besoin pour accéder à leurs emprunts, cette nouvelle réglementation pourrait , à long terme, rendre les hypothèques plus onéreuses.

Au cours des derniers mois, nous avons constaté que les principales banques espagnoles avaient augmenté les taux d'intérêt de leurs emprunts hypothécaires afin de couvrir les coûts supplémentaires qu'elles devront assumer. De plus, ils pourront toujours continuer à jouer avec les frais d'arrangement.

Si vous souhaitez acheter un nouveau projet immobilier sur la Costa Blanca mais que vous ne savez pas exactement comment organiser votre prêt hypothécaire, Modern House dispose d'une équipe de spécialistes de la recherche et de la gestion de crédits, spécialisée dans les achats internationaux.

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