Immobilien

Neues Hypothekengesetz von Brilliant Real Estate

27 Juni 2019

Neues Hypothekengesetz

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Eine bedeutende Anzahl von Käufern, die eine Neubauvilla an der Costa Blanca erwerben, benötigen zur Durchführung der Transaktion eine Finanzierung. Dies trifft sogar auf ausländische Käufer zu, ein Sektor, der dazu neigt, spanische Banken zu Rate zu ziehen, um ihre Kredite zu arrangieren.

Das neue spanische Immobilienkreditgesetz ist am 16. Juni 2019 in Kraft getreten. Obwohl es in den letzten Tagen in den spanischen Medien große Beachtung gefunden hat, hat es nicht die gleichen Auswirkungen auf internationale Medien.

Wie wirkt sich das neue Gesetz auf ausländische Käufer aus?

Aber wie wirkt sich das neue Hypothekengesetz auf die Ausländer aus, die sich für einen Neubau in Spanien entscheiden? Heute möchten wir uns auf diese Käufergruppe konzentrieren, um auf einfache Weise die Änderungen zu erklären, die sie in den neuen Hypothekarkrediten finden werden.

Um die mit dem Kauf eines Neubaus an der Costa Blanca verbundenen Kosten genauer zu untersuchen, können Sie die folgende Infografik herunterladen:

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Weniger Kosten für die Kreditvereinbarung.

Die Verteilung der mit der Hypothek verbundenen Kosten ändert sich. Um Missbrauch seitens der Banken zu vermeiden, werden die Arrangementkosten für ab dem 16. Juni 2019 aufgenommene Kredite wie folgt aufgeteilt:

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Niedrigere Provisionen für die Rückzahlung

Folgende Höchstgrenzen für Provisionen bei vorzeitiger Rückzahlung wurden festgelegt:

  • Festhypotheken: 2% in den ersten 10 Jahren des Darlehens und 1,5% ab dem elften Jahr.
  • Hypotheken mit variabler Verzinsung: 0,25% in den ersten 3 Jahren des Darlehens und 0,15% ab dem vierten Jahr.

Ebenso kann der Kunde mit dem neuen Hypothekengesetz seine Hypothek ohne zusätzliche Kosten übertragen. Die beiden an der Übergabe beteiligten Banken müssen einen Ausgleichsmechanismus einrichten, der auf den bereits gezahlten und den noch zu zahlenden Zinsen basiert.

Auf Wiedersehen Bodenklauseln

In der neuen Regelung ist kein Platz mehr für Bodenklauseln. Wenn der Euribor fällt, fallen auch die Hypothekenzinsen, sie können jedoch niemals unter 0 liegen. Dies bedeutet, dass der Kunde niemals Geld von seiner Bank erhalten kann, selbst wenn der Zinssatz negative Werte erreicht.

Einschränkungen für verknüpfte Produkte

Die Bank kann weiterhin auf einer Sachversicherung oder einer Police bestehen, um die Rückzahlung des Kredits zu garantieren, sie kann den Kunden jedoch niemals dazu zwingen, die oben genannten Versicherungspolicen bei der Bank selbst abzuschließen. Der Abschluss von mit der Hypothek verbundenen Produkten ist immer freiwillig.

* Hinweis: Für die Formalisierung von Immobiliendarlehen können die Banken weiterhin Bearbeitungsgebühren erheben.

Mehr Transparenz

Die Bank muss dem Käufer mindestens 10 Tage im Voraus die folgenden Unterlagen vorlegen:

  • Europäisches Standardinformationsblatt mit allen Einzelheiten zur Hypothek.
  • Standardisiertes Warnblatt mit den wichtigsten Bestimmungen des Vertrags und den zur Berechnung der Zinssätze verwendeten Indizes.

Zusätzlich zu dieser neuen Dokumentation ist der Kunde verpflichtet, zweimal am Notar teilzunehmen. Einmal am Tag der Unterzeichnung und einmal 10 Tage im Voraus, damit der Notar sie auf einfache Weise über die heikelsten Punkte ihres Vertrags informiert.

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Was bedeutet das alles?

Obwohl das neue spanische Hypothekengesetz von vornherein für neue Hypothekeninhaber von Vorteil sein könnte, da sie sicherer und transparenter sind und weniger Ersparnisse benötigen, um Zugang zu ihren Darlehen zu erhalten, könnten Hypotheken durch diese neue Regelung langfristig teurer werden.

In den letzten Monaten haben wir festgestellt, dass die wichtigsten spanischen Banken die Zinssätze für ihre Hypotheken erhöht haben , um die zusätzlichen Kosten zu decken, die sie übernehmen müssen. Außerdem können sie immer mit den Arrangementgebühren weiterspielen.

Wenn Sie eine Neubauimmobilie an der Costa Blanca kaufen möchten, sich aber nicht sicher sind, wie Sie Ihren Hypothekarkredit arrangieren sollen, steht Ihnen im Modern House ein spezialisiertes Team für die Beschaffung und Verwaltung von Krediten zur Verfügung, das auf internationale Käufer spezialisiert ist.

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